Cuando se trata de nuevas empresas y pequeñas empresas, se habla mucho al respecto. arranque y autofinanciamiento. Si bien esto funciona para algunos, no es la única forma de construir un negocio exitoso. Hay innumerables empresarios increíbles que han confiado en los préstamos para pequeñas empresas para impulsar o acelerar su crecimiento.
Hay un enigma cuando se trata de esto propiedad del negocio: Necesitas capital para ponerte en marcha realmente, pero también necesitas levantarte para generar capital. Un préstamo para pequeñas empresas puede ser una excelente opción para aquellos que necesitan algo de efectivo para invertir en su negocio de inmediato.
Si es nuevo en el funcionamiento de estos préstamos y se pregunta si esta es la idea correcta para su situación particular, ha venido al lugar correcto. Consideraremos y cómo obtener un préstamo comercial.
Razones para solicitar un préstamo comercial
En última instancia, la razón número uno por la que los empresarios buscan crédito comercial es porque no tienen suficiente dinero para administrar el negocio de la manera que quieren o necesitan. Esto podría aparecer de la siguiente manera:
- No hay suficiente dinero para los gastos diarios como el inventario o las operaciones
- Una necesidad de empleados de alto calibre con altos niveles de habilidad y experiencia que cuestan más que los miembros del equipo de nivel de entrada
- Problemas para comprar el equipo que necesita dependiendo del tipo de negocio que maneja
- La necesidad de un mayor presupuesto de publicidad para garantizar que realmente pueda generar el negocio que necesita para crecer.
- Falta de fondos de contingencia en caso de que suceda algo inesperado
Si alguno de estos se aplica a usted, puede ser uno de los propietarios de pequeñas empresas en una posición privilegiada para un préstamo comercial.
Cómo obtener un préstamo comercial en 6 pasos
1. Calcula tus necesidades
Una de las partes más difíciles del proceso de financiación de una pequeña empresa es calcular cuánto dinero pedir prestado. Si toma muy poco, es posible que no alcance sus objetivos. Si toma demasiado, es posible que tenga problemas para devolverlo.
Tienes que trabajar a través de todos los elementos posibles que tienes que cubrir, tales como:
- Equipo para un nuevo negocio
- Costo de crecimiento o expansión
- costos de bienes raices
- los gastos de explotación
- Refinanciación de otros préstamos
- Seguro comercial
Intente usar una calculadora de préstamos comerciales para visualizar los detalles de su préstamo, incluido el monto total, la tasa de interés y el plazo de pago. Estos se pueden usar para determinar cuánto tiene que pagar por mes.
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2. Escribe un plan de negocios
Es poco probable que los prestamistas comerciales desembolsen dinero a menos que les dé dinero fuerte plan de negocios. Este es esencialmente el documento que utiliza para explicar sus planes de crecimiento a largo plazo, incluido cómo pretende utilizar el préstamo que ha recibido y cómo se traducirá en el crecimiento y el pago del negocio.
Estas son las secciones básicas que su plan de negocios debe cubrir:
- Una descripción de su empresa y equipo central.
- Su modelo de negocio principal y su forma de trabajar
- Los productos y/o servicios que ofrece
- Un análisis de su industria y mercado y cómo encaja su empresa en él
- análisis FODA: Fortalezas Debilidades Oportunidades Amenazas
- Las herramientas y procesos que utiliza para la generación de marketing y ventas.
- Su solicitud de financiación y cómo pretende utilizarla
- Una proyección estimada de sus finanzas en los próximos años
Nota: Muchos nuevos prestamistas en línea han acortado el proceso de solicitud y no requieren un plan de negocios, pero tenga en cuenta que estos prestamistas a menudo cobran tasas de interés más altas.
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3. Considere los términos de pago
Luego, decida cómo pagar el préstamo. Piense en un número realista para los pagos mensuales. Debe considerar factores externos como cambios sociales, interrupciones en la cadena de suministro y recesiones del mercado.
Los prestamistas determinan sus pagos mensuales en función de los siguientes factores:
- tipo de prestamo
- historial de crédito
- Tipo de negocio y cuánto tiempo ha estado activo
- Ingresos de los dueños de negocios
- rentabilidad de la empresa
Los prestamistas para pequeñas empresas entienden que cada negocio es único, por lo que ofrecen múltiples opciones de préstamo. Es importante comprender el período de pago del préstamo que está a punto de obtener.
Aquí hay algunos tipos de préstamos comunes y sus tiempos promedio de pago:
- Préstamos a plazo: dura hasta 10 años
- Préstamo de la SBA: El capital de trabajo y los activos fijos se pueden pagar en hasta 10 años
- Microcrédito: con un plazo de hasta seis años
- Factura financiación: reembolsable en unos pocos meses
- Líneas de Crédito Comercial: reembolsable hasta cinco años
- Financiamiento de equipos: reembolsable hasta 10 años
Nota: Algunos prestamistas tienen multas por pago anticipado que vencen cuando un prestatario realiza un pago anticipado. Verifique esto con su prestamista– No desea incurrir en gastos adicionales para salir de la deuda.
4. Consulta a un asesor financiero
Esta opción no es 100% necesaria si está dispuesto a hacer la investigación usted mismo, pero es una recomendación fuerte. Consultar a un asesor financiero puede ser útil para obtener una visión precisa de su flujo de efectivo, lo que tiene sentido para su préstamo y cómo desarrollar un plan para garantizar que pueda hacer sus pagos mensuales a tiempo.
Y con toneladas de opciones para elegir, un asesor financiero puede ayudarlo a reducir qué cooperativa de crédito o prestamista comercial elegir según las circunstancias y necesidades de su negocio.
5. Decidir sobre un tipo de préstamo
Hay varios tipos de préstamos para elegir y no hay una elección correcta. Todo depende de las necesidades de su empresa y de las opciones que mejor se adapten a sus necesidades. Algunos de los tipos de crédito más populares son:
- Préstamos a plazo: Por lo general, para montos de préstamo más grandes. Se ofrece con un plazo de dos a 10 años. Muchos requieren ganancias comprobadas que pueden no ser posibles para las empresas más nuevas.
- Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA): Similar a un préstamo a plazo de un prestamista comercial privado, pero la SBA ofrece más opciones para las poblaciones desatendidas, como las mujeres y las personas de color.
- Préstamos en línea: Préstamos a corto y largo plazo para empresas sin un historial sólido, como nuevas empresas o empresas con mal crédito.
También existen tipos de crédito menos tradicionales, como B. Factoraje de facturas. Esto es adecuado para las empresas que dependen de las facturas para generar ingresos, lo que puede llevar un tiempo para que los clientes paguen.
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6. Solicitar el préstamo
Después de haber investigado y encontrado un préstamo adecuado, es hora de presentar la solicitud.
Elija un prestamista
Un prestamista tradicional puede ser una opción si tiene buen crédito y finanzas para pequeñas empresas. Si no cumple con estos requisitos, puede buscar en línea opciones de préstamo menos tradicionales, como B. un adelanto en efectivo para comerciantes.
Las calificaciones de elegibilidad varían entre los diferentes prestamistas. Según el último índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit, las siguientes son las tasas de aprobación de préstamos para el tipo de prestamista:
- Bancos pequeños: 21,2%
- Grandes bancos: 14,5%
- Cooperativas de crédito: 20,2%
- Prestamistas institucionales: 25,9%
- Prestamistas alternativos: 27,6%
Seleccione una institución financiera que ofrezca el préstamo que desea y lo pague dentro del plazo que le convenga a su negocio.
Reúna sus documentos
Un prestamista le proporcionará una lista de los materiales necesarios para procesar su solicitud. Cada prestamista puede tener requisitos únicos, pero generalmente son una variación de los siguientes elementos:
- información de negociosincluyendo plan de negocios, nombre, dirección y número de identificación fiscal.
- Cuentas anuales para fines privados y comercialestales como declaraciones de impuestos, extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito, nóminas, balances, arrendamientos, activos comerciales y otros documentos relacionados.
- información sobre emprendedores, como información personal de personas que poseen más del 20% al 25% de una empresa.
Envíe su solicitud
El proceso y las instrucciones para enviar una solicitud varían según el prestamista. Las entrevistas son una parte integral del proceso de solicitud. Podría significar concertar una entrevista telefónica o ir a una sucursal bancaria. Siga las instrucciones de su prestamista.
Durante la entrevista, puede preguntarle al prestamista cuánto tiempo lleva procesar las solicitudes para saber cuándo esperar una respuesta. También puede hacer un seguimiento después del envío si es necesario.
Antes de obtener un préstamo comercial, evalúe sus opciones
Como probablemente ya sepa, un préstamo para pequeñas empresas es algo que debe tomarse en serio. Es una gran decisión para una marca en crecimiento; incluso puede ser crucial para que esa marca pueda mantenerse a flote.
Considere todos los pros y los contras, especialmente su plan a largo plazo para aumentar sus ganancias y pagar el préstamo a tiempo. Cuando lo aborda con un plan sólido, aumenta enormemente sus posibilidades de éxito.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para pequeñas empresas
¿Cuál es el tamaño promedio de los préstamos para pequeñas empresas?
- El monto promedio de un préstamo comercial es de $22,000.
- El monto promedio de un préstamo comercial a corto plazo es de $20,000.
- El monto promedio de un préstamo comercial a plazo es de $110,000.
- El monto promedio de un préstamo de la SBA es de $107,000.
¿Cuáles son las probabilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas?
El último informe de BizCredit cita las siguientes calificaciones de aprobación crediticia para varios prestamistas:
- Bancos pequeños: 21,2%
- Grandes bancos: 14,5%
- Cooperativas de crédito: 20,2%
- Prestamistas institucionales: 25,9%
- Prestamistas alternativos: 27,6%
¿Cómo se califica para un préstamo comercial?
- plan de negocios actualizado
- Dos años o más en servicio
- Baja relación deuda/ingresos
- Informe de crédito saludable
- Garantía para garantizar el préstamo
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