Este artículo está en colaboración con Credello.

Probablemente puedas pasar tu vida fingiendo que entiendes todo sobre las deudas, fingiendo hasta que lo consigas, ¿verdad? Pero al igual que los Crocs de tacón alto, esto no es realmente necesario.

Obtenga respuestas a todas sus preguntas sobre las deudas de las que está demasiado avergonzado con su amigo asesor financiero porque, ¿qué pasa si él rompe con usted porque cree que es un idiota y va a morir solo? No lo pienses.

¿Existen “deudas buenas” y “deudas incobrables”?

Piense en las “deudas buenas” como Glinda la bruja buena y en las “deudas incobrables” como la bruja malvada del este. Claro, ambas son deudas (o brujas), pero una buena deuda te ayuda a aprender a crecer y salir de Oz, y una mala deuda, bueno, eso es más como ser aplastado por una casa.

Una buena deuda se considera dinero que debe y que, en última instancia, puede ayudarlo a aumentar sus ingresos y / o construir su riqueza en el futuro. Los préstamos para estudiantes son un buen ejemplo, pero los préstamos hipotecarios y corporativos también caen bajo el paraguas de la deuda buena.

Mientras tanto, las deudas incobrables son dinero que debe en tarjetas de crédito u otras deudas que generalmente no ayudan a mejorar su situación financiera. Por supuesto, tener cualquier tipo de deuda no es necesariamente inherentemente bueno o malo; realmente depende de cómo use cada tipo de deuda.

Si está abrumado con cualquier tipo de deuda, un préstamo de consolidación de deuda puede ayudar Aléjese un poco de la carga y Credello puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta para usted.

¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda?

Un préstamo de consolidación de deuda es una estrategia financiera que lo ayudará a combinar múltiples deudas con intereses más altos en un pago más manejable, presumiblemente a una tasa de interés más baja.

¿Por qué debería obtener otro préstamo para cancelar los préstamos existentes?

Dependiendo de sus objetivos financieros a largo plazo, un préstamo de consolidación de deuda puede potencialmente ayudarlo a reducir su pago mensual si tiene dificultades para alcanzar el mínimo todos los meses, o ayudarlo a ahorrar dinero en intereses a largo plazo. Entonces, mientras técnicamente está asumiendo una deuda adicional, un préstamo de consolidación de deuda puede actuar casi como un código de trampa para ayudarlo a vencer al gran jefe más rápido y perder menos vidas.

Credellos Calculadora de consolidación de deuda puede ayudarlo a determinar si es apropiado consolidar su deuda en función de sus ahorros potenciales y su tasa de interés.

¿Me ayudará un préstamo de consolidación de deuda a salir de la deuda más rápido?

Un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a salir de la deuda más rápido si ese es su objetivo, pero si este es su objetivo, es probable que su pago mensual aumente. Por lo tanto, si ya tiene dificultades para realizar el pago mensual mínimo, es posible que esta no sea la mejor opción para usted.

¿Ahorraré dinero con un préstamo de consolidación de deuda?

Puede ahorrar dinero contratando un préstamo de consolidación de deudas, siempre que desee lograrlo. Si desea pagar menos cada mes, su deuda probablemente tardará más en liquidarse y probablemente pagará más intereses con el tiempo. Si desea ahorrar en intereses durante la vigencia de su préstamo, es probable que su pago mensual aumente incluso si califica para una APR más baja.

¿Cómo funcionan las tasas de interés y qué diablos es una APR?

Las tasas de interés entran en juego tanto en los pagos de deudas como en las cuentas de ahorro. Para las cuentas de ahorro, su tasa de interés se muestra como APY o ingreso anual porcentual. El APY promedio nacional en cuentas de ahorro es 0.04% según la FDIC. En otras palabras, es casi nada.

Sin embargo, cuando se trata de deuda, las tasas de interés generalmente se representan como APR o porcentaje anual. Esta es la cantidad de interés que se le cobrará si no paga su último extracto bancario en su totalidad. Si cancela su saldo en su totalidad y a tiempo todos los meses, no tendrá que pagar ningún interés.

Su solvencia crediticia puede afectar la tasa de interés para la que califica en préstamos y tarjetas de crédito. Por lo general, cuanto mejor sea su calificación crediticia, menor será su APR. Cuando tienes una APR variable, como una tarjeta de crédito, puedes negociar una tasa más baja con tu acreedor si no estás satisfecho con la que tienes.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Usted sabe que este es un número que existe, pero es posible que no sepa cuál es el suyo o qué diferentes tipos de crédito existen.

FICO Score y VantageScore son las dos puntuaciones principales que utilizan los prestamistas para determinar su solvencia. Ambos usan rangos de 300-850, siendo el extremo superior excelente o excepcional y el extremo inferior pobre. Cuando tiene un puntaje de crédito superior a 800, generalmente vale la pena alardear de la bisagra, especialmente si esa es su característica más atractiva.

Si no está seguro de dónde encontrar su solvencia, consulte con el emisor de su tarjeta de crédito. Muchos emisores ahora ofrecen acceso gratuito a su historial crediticio.

Su solvencia está determinada por las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, en función de ciertos factores.

Factores de FICO Score

Su puntaje FICO se compone de cinco factores, con ciertos factores que superan a otros.

  • Historial de pagos (35%): Pagar sus facturas a tiempo es el factor más importante para determinar su solvencia, así que no se pierda esas fechas de vencimiento.
  • Cantidades adeudadas (30%): También conocida como tasa de utilización del préstamo, que es su saldo en comparación con su línea de crédito. Los expertos recomiendan mantener esto por debajo del 30%, pero cuanto más bajo, mejor.
  • Duración del historial crediticio (15%): Un historial crediticio más extenso demuestra a los prestamistas que usted sabe cómo lidiar con las deudas.
  • Mix crediticio (10%): Mantener una amplia variedad de créditos, como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, hipotecas, etc., también puede demostrar que usted es responsable.
  • Nuevo crédito (10%): Abrir varias cuentas al mismo tiempo puede hacer sonar las alarmas para los prestamistas, así que tenga cuidado de no solicitar varios préstamos o tarjetas de crédito en un período corto de tiempo.

Factores de VantageScore

El último modelo de VantageScore (4.0) utiliza factores similares a FICO, pero desglosados ​​de manera un poco diferente.

  • Uso total de crédito, crédito y crédito disponible: Extremadamente influyente
  • Combinación de crédito y experiencia y: Muy influyente
  • Historial de pagos: Moderadamente influyente
  • Antigüedad del historial crediticio: Menos influyente
  • Nuevas cuentas: Menos influyente

¿Realmente necesito un presupuesto?

Eres realmente necesitar la segunda botella de vino? Eres realmente necesitar ¿Palitos de mozzarella antes de la cena? Quiero decir que no, pero la necesidad es subjetiva.

No morirás sin un presupuesto, no se trata de agua ni de la próxima temporada de Controla tu entusiasmo– pero tener uno probablemente lo hará sentir más cómodo, especialmente cuando esté gastando en exceso y aparentemente no pueda salir de un ciclo de deuda.

Según una encuesta de Debt.com de 2019 a 1,000 estadounidenses, aproximadamente 2/3 de los encuestados tenían un presupuesto, pero solo 1/3 realmente mantuvo ese presupuesto. Y en la verdadera moda estadounidense, los encuestados pensaron que todos los demás eran el problema: 1/4 de los encuestados dijo que todos deberían tener un presupuesto, lo tengan o no.

Los diferentes métodos de presupuestación funcionan mejor para diferentes personas. La regla 50/30/20 es un método de uso común que sugiere que gasta el 50% de sus ingresos en necesidades, el 30% en necesidades y el 20% en amortización y / o ahorro de deudas. Hay varias herramientas como Mint que pueden ayudarlo a crear y ceñirse a su presupuesto, ya que un presupuesto es inútil si no lo cumple.

¿Todavía tienes preguntas sobre la deuda?

Este no es el final de todas las vergonzosas preguntas sobre la deuda: existen innumerables preguntas sobre la deuda que quizás no quieras hacer. A veces, la ayuda externa puede ser compleja y estresante. Además, existe una cantidad abrumadora de recursos financieros que dificultan encontrar la mejor solución para usted. Y eso, en última instancia, puede hacer que sea más difícil salir de la deuda.

Ahí es donde Credello Credello le brinda una guía personalizada para ayudarlo a tomar decisiones sobre deudas con mayor facilidad durante todo el proceso para que usted y Toto regresen a Kansas de manera segura.

Hinchar:

Biografía del autor: Casey Musarra es una escritora de finanzas personales con más de una década de experiencia en escritura y una calificación crediticia de casi 800. Ha escrito varios cientos de artículos sobre temas que van desde los impuestos hasta la vida libre de deudas. Los firmantes anteriores incluyen newsday.com y philly.com.